Espera que sus impuestos sobre la renta sean más bajos durante la jubilación. Puede ahorrar si reduce su ingreso imponible ahora y paga impuestos sobre sus ahorros después de jubilarse. … Usted paga menos impuestos ahora cuando hace contribuciones antes de impuestos, mientras que las contribuciones de Roth reducen su cheque de pago aún más después de pagar los impuestos.
¿Es mejor contribuir antes de impuestos o después de impuestos?
Las
contribuciones antes de impuestos pueden ayudar a reducir los impuestos sobre la renta en los años previos a la jubilación, mientras que las contribuciones después de impuestos pueden ayudar a reducir la carga del impuesto sobre la renta durante la jubilación. También puede ahorrar para la jubilación fuera de un plan de jubilación, como en una cuenta de inversión.
¿Cuánto debo pre-impuestos y Roth?
La mayoría de los estudios de planificación financiera sugieren que el porcentaje de aporte ideal para ahorrar para la jubilación es entre el 15% y el 20% del ingreso bruto. Estas contribuciones se pueden realizar en un plan 401(k), 401(k) equivalente recibido de un empleador, IRA, Roth IRA y/o cuentas sujetas a impuestos.
¿Cuenta Roth como ingreso?
Implicaciones fiscales de una IRA Backdoor Roth
Aún debe pagar impuestos sobre cualquier dinero en su IRA tradicional que aún no haya sido gravado. … De hecho, la mayoría de los fondos que convierta a una Roth IRA probablemente cuenten como ingresos, lo que podría llevarlo a una categoría impositiva más alta en el año en que realice la conversión.
¿Debería dividirme entre Roth y tradicional?
En la mayoría de los casos, su situación fiscal debe dictarqué tipo de 401(k) elegir. Si ahora se encuentra en una categoría impositiva baja y anticipa estar en una más alta después de jubilarse, un Roth 401(k) tiene más sentido. Si ahora se encuentra en una categoría impositiva alta, el tradicional 401(k) podría ser la mejor opción.
